隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，我省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化逐步加快，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)蓬勃發(fā)展，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體迸發(fā)出新的活力，四川農(nóng)信在金融支持全省“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展中起著至關(guān)重要作用。本文按照四川農(nóng)信鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作會(huì)議要求，以漢源農(nóng)信聯(lián)社金融支持漢源縣花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為例，分析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展現(xiàn)狀和金融需求情況，針對存在的問題提出對策建議，進(jìn)一步助力四川農(nóng)信鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作。

　　一、漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)基本情況

　　“漢源花椒”從唐朝元和年間起被選作皇室貢品直至清朝晚期，創(chuàng)造了中國歷史上進(jìn)貢物品時(shí)間最長的記錄。截止2020年末，漢源縣共有花椒種植面積20.4萬畝，鮮花椒年產(chǎn)量達(dá)17028.2噸，花椒綜合產(chǎn)值21.56億元。(見圖表1)“漢源花椒”品牌價(jià)值從2016年評估的7.04億元，躍升到2020年末的49.65億元。為加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，擦亮“漢源花椒”這塊金字招牌，漢源縣政府從2019年開始推動(dòng)漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)，通過兩年來的努力，成功被評為“四川省四星級(jí)農(nóng)業(yè)園區(qū)”。園區(qū)目前正進(jìn)一步完善漢源花椒“九有”體系，推進(jìn)基地建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)業(yè)鏈條現(xiàn)代化、農(nóng)業(yè)管理數(shù)字化、產(chǎn)品品牌國際化，聚力漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)提檔升級(jí)，爭創(chuàng)省級(jí)五星級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)。

 

 

圖表1.漢源縣近五年鮮花椒產(chǎn)量

       二、漢源縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展現(xiàn)狀

　　截止2020年末，漢源縣共有家庭農(nóng)場2564個(gè)，其中省級(jí)32家，市級(jí)113家;農(nóng)民專業(yè)合作社1090家，其中國家級(jí)9家，省級(jí)19家，市級(jí)49家，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)19家，其中省級(jí)4家，市級(jí)15家。漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)內(nèi)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所占比例超過了全縣的三分之二。(見圖表2)

　　單位：個(gè)

	全縣總量	國家級(jí)數(shù)量	省級(jí)數(shù)量	市級(jí)數(shù)量
家庭農(nóng)場	2564	0	32	113
專業(yè)合作社	1090	9	19	49
農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)	19	0	4	15
合計(jì)	3673	9	55	177

圖表2.漢源縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)量及占比情況表

　　(一)家庭農(nóng)場發(fā)展現(xiàn)狀。相較于傳統(tǒng)的小規(guī)模且分散的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，家庭農(nóng)場的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式更加符合現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)集約生產(chǎn)的特征。目前，漢源縣納入農(nóng)業(yè)農(nóng)村部家庭農(nóng)場名錄管理系統(tǒng)的家庭農(nóng)場有2470家，其中涉及漢源花椒產(chǎn)業(yè)的就有近三分之二，主要分布在漢源縣九襄鎮(zhèn)、宜東鎮(zhèn)、清溪鎮(zhèn)等縣域內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展較好較快的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。從 2018 年開始，漢源縣家庭農(nóng)場數(shù)量顯現(xiàn)井噴式的增長趨勢，在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要性日趨凸顯。但截止目前，漢源縣省市兩級(jí)家庭農(nóng)場占比僅為1.29%和4.57%，由此反映出市級(jí)以下中小型散戶依舊是最主要的家庭農(nóng)場，集約化和產(chǎn)業(yè)化程度非常低。

　　(二)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展現(xiàn)狀。自2007年《農(nóng)民專業(yè)合作社法》正式實(shí)施以來,漢源縣農(nóng)民專業(yè)合作社如雨后春筍般快速發(fā)展，已經(jīng)成為主導(dǎo)性的農(nóng)業(yè)合作經(jīng)營類組織。截止2020年末，漢源縣有9家專業(yè)合作被評為國家級(jí)專業(yè)合作社，全縣合作社蓬勃發(fā)展，實(shí)現(xiàn)年經(jīng)營收入39080萬元，實(shí)現(xiàn)可分配盈利9461萬元，合作社成員達(dá)28900個(gè)，占全縣農(nóng)戶的33.6%，帶動(dòng)非成員農(nóng)戶數(shù)43196戶，促進(jìn)全縣7萬余農(nóng)戶科學(xué)產(chǎn)銷、對接市場，與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化實(shí)現(xiàn)接軌，有力地幫助農(nóng)民增收致富，助推漢源縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展�；ń番F(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)內(nèi)，有農(nóng)民專業(yè)合作社324家，其中涉及花椒產(chǎn)業(yè)種植與發(fā)展的就有306家。

　　(三)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。經(jīng)過十多年的探索經(jīng)營與改革發(fā)展，漢源縣農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)已然成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。受“漢源花椒”品牌影響，漢源縣農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)中，花椒加工及其調(diào)味品生產(chǎn)企業(yè)達(dá)12家，占據(jù)了全縣農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的半壁江山，該12家企業(yè)全部位于漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)內(nèi)。以具有央企背景的四川五豐黎紅食品有限公司為代表的漢源花椒深加工企業(yè)，采用“企業(yè)+合作社+基地+農(nóng)戶”的合作模式，從種植源頭把關(guān)，不僅確保了原料的品質(zhì)，也將企業(yè)的發(fā)展成果惠及當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶，帶動(dòng)了漢源花椒產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。2020年，漢源縣農(nóng)業(yè)重點(diǎn)龍頭企業(yè)營業(yè)收入達(dá)9.2億元，帶動(dòng)務(wù)工就業(yè)890人，銷售帶動(dòng)縣內(nèi)及周邊區(qū)縣原產(chǎn)地農(nóng)戶達(dá)3.9萬戶。

　　三、園區(qū)內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求分析

　　此次調(diào)研制作了《漢源縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸需求及情況調(diào)查問卷》，在漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)采集了有效問卷樣本144個(gè)，其中農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)7家、專業(yè)合作社64個(gè)、家庭農(nóng)場73家，結(jié)合問卷樣本和實(shí)地調(diào)研情況，對園區(qū)內(nèi)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行了一些簡單的金融需求分析。

　　(一)經(jīng)營主體融資額度需求增大�；ń樊a(chǎn)業(yè)有其季節(jié)性強(qiáng)、管護(hù)期長、收購期短、總產(chǎn)量高、囤積量大的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，從事花椒種植、收購、烘干、加工、銷售和代收的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對短期融資的額度需求十分旺盛，他們除自身發(fā)展花椒種植而外，更多的資金主要用于花椒的代收囤積和產(chǎn)品初加工。從采集的樣本看，有48家家庭農(nóng)場和專業(yè)合作社的信貸金額需求集中在30-50萬元，有37家需求在50-100萬元之間，樣本總占比分別達(dá)到33.33%和25.69%。同時(shí)，極少數(shù)規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富的經(jīng)營主體對信貸融資的需求甚至達(dá)到200萬元以上，他們多是當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾幕ń芳庸ぷ鞣弧４送猓�農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)主要進(jìn)行花椒油生產(chǎn)、干花椒烘干和衍生品開發(fā)制造，其科技化、專業(yè)化、規(guī)�；�程度更高，公司治理更加健全，對融資的需求均超過200萬元以上。

　　(二)經(jīng)營主體融資期限需求多樣化。一是花椒種植和管護(hù)期集中在2-6月份，以原材料種植為主的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所需的貸款期限相對較長，這類經(jīng)營主體信貸期限需求為1-3年，采集樣本綜合占比達(dá)到38.19%。二是鮮花椒采摘和烘干主要在8月份和9月份，以代收、囤積、烘干、銷售為主的中間型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所需的融資期限相對較短，主要在1年以內(nèi)，采集樣本的綜合占比達(dá)到40.97%。三是個(gè)別成規(guī)模的家庭農(nóng)場和專業(yè)合作社需要在種植、烘干機(jī)具、加工廠房等方面持續(xù)加大投入，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的提檔升級(jí)，逐步向規(guī)�；�、集約化的農(nóng)業(yè)企業(yè)改革轉(zhuǎn)型，他們對融資期限的需求相對較長，一般在5年以上。
單位：個(gè)、%

	采集樣本總數(shù)	1年及以下	占比	1-3年（含）	占比	3-5年	占比	5年及以上	占比
家庭農(nóng)場	73	30	41.1	26	35.62	13	17.81	3	4.11
專業(yè)合作社	64	29	45.31	27	42.19	7	10.94	1	1.56
農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)	7	0	0	2	28.57	2	28.57	3	42.86
合計(jì)	144	59	40.97	55	38.19	22	15.28	7	4.86

　　附表3：漢源縣花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸期限需求情況

　　(三)經(jīng)營主體融資需求與實(shí)際融資供給有較大差距。在脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興歷史浪潮的推動(dòng)中，漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)內(nèi)的農(nóng)村經(jīng)營主體的有效融資需求得到進(jìn)一步有效滿足，但“融資難”和融資不足問題仍然是制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展速度的重要原因。在采集的144戶調(diào)查問卷中，家庭農(nóng)場和專業(yè)合作社的平均已融資額度分別為13萬元和21萬元，但平均實(shí)際需求金額分別為36萬元和58萬元。在不考慮其他因素的情況下，采集的樣本一定程度反映出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求未得到有效和充分滿足，供需結(jié)構(gòu)不平衡。

　　














附表4：漢源縣花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸期限需求情況

　　(四)經(jīng)營主體對金融服務(wù)的質(zhì)量需求逐步提高。隨著鄉(xiāng)村振興大幕開啟和國家政策的有力指引，國有大行紛紛下沉業(yè)務(wù)中心，力求重回農(nóng)村市場“分羹獲客”，股份制銀行將農(nóng)村客戶作為重點(diǎn)營銷對象，把農(nóng)村市場看作拓展業(yè)務(wù)的“藍(lán)海”，互聯(lián)網(wǎng)金融利用科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢正逐步打破農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的傳統(tǒng)模式和格局，農(nóng)村地區(qū)已逐漸成為縣域各金融機(jī)構(gòu)的主戰(zhàn)場，由此帶來的最大變化便是金融服務(wù)的更加優(yōu)質(zhì)，金融產(chǎn)品的更加豐富，結(jié)算渠道的更加完善，經(jīng)營主體對金融服務(wù)的專業(yè)性、便捷性和全面性需求逐步增強(qiáng)，傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式已經(jīng)不能更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求。

　　四、漢源農(nóng)信聯(lián)社對漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持情況

　　漢源農(nóng)信聯(lián)社按照省聯(lián)社黨委決策部署，堅(jiān)持全方位支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略定力和戰(zhàn)略定位，緊跟形勢變化，順勢而為，因地制宜確立了“帶隊(duì)伍、建機(jī)制、夯基礎(chǔ)、找增點(diǎn)”的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作思路，把積極支持漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)作為鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作主抓手，進(jìn)一步加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度。

　　(一)構(gòu)建合理均衡的網(wǎng)點(diǎn)布局和人員配置。一是在漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)共設(shè)置物理網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)，配備金融服務(wù)工作人員61人，全面覆蓋園區(qū)內(nèi)6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)近19萬人，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和人員配置與所在區(qū)域人口布局、產(chǎn)業(yè)布局等經(jīng)濟(jì)社會(huì)資源分布相匹配。二是加大精準(zhǔn)服務(wù)和營銷力度，由聯(lián)社公司業(yè)務(wù)中心專項(xiàng)對接園區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)并提供全面金融服務(wù)，成立綜合金融服務(wù)中心專項(xiàng)負(fù)責(zé)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的綜合金融服務(wù)工作，通過“定點(diǎn)覆蓋+流動(dòng)對接”的金融服務(wù)模式，既提升了現(xiàn)代園區(qū)金融服務(wù)的覆蓋面，又強(qiáng)化了重點(diǎn)客戶營銷服務(wù)的精準(zhǔn)性和專業(yè)性。三是逐步構(gòu)建“銀行+政務(wù)+購物+快遞+代繳”的綜合服務(wù)模式，把農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)金融綜合服務(wù)示范區(qū)的重要支撐點(diǎn)。目前已在園區(qū)內(nèi)成功建設(shè)“農(nóng)村金融綜合服務(wù)站”22個(gè)，“助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”42個(gè)，2021年上半年交易17160筆，交易金額673.33萬元。四是在漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)充實(shí)62名金融聯(lián)絡(luò)員，研究制定《漢源農(nóng)信聯(lián)社金融聯(lián)絡(luò)員管理辦法(暫行)》，進(jìn)一步明確工作職責(zé)和目標(biāo)考核，有力發(fā)揮金融聯(lián)絡(luò)員人熟地熟作用。

　　(二)全面滿足園區(qū)及經(jīng)營主體有效信貸需求。一是加強(qiáng)與地方黨政職能部門和國有平臺(tái)公司合作，對漢源縣園區(qū)國資企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款1300萬元，積極支持漢源花椒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是聚焦園區(qū)“10+3”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，以經(jīng)營主體的鮮花椒烘干機(jī)具購置和凍庫修建為信貸支持重點(diǎn)，切實(shí)有效解決鮮花椒儲(chǔ)存囤積期限短問題，累計(jì)向33家經(jīng)營主體提供720萬元資金用于購置花椒烘干機(jī)和凍庫建設(shè)，大力支持漢源花椒產(chǎn)業(yè)烘干冷鏈物流發(fā)展。三是全力支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展壯大，累計(jì)向園區(qū)內(nèi)464家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等主體和經(jīng)營個(gè)人發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營性貸款33217.36萬元，推動(dòng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)揮農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)中的引領(lǐng)性作用。四是優(yōu)先幫助農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展提速，大力營銷對公結(jié)算賬戶，制定對應(yīng)的金融支持方案。目前，漢源縣已登記賦碼的118個(gè)村集體經(jīng)濟(jì)組織已全部完成在漢源農(nóng)信聯(lián)社的開戶工作，開戶率達(dá)100%;同時(shí)，成功發(fā)放村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款1筆，金額100萬元。五是大力推廣“蜀信e貸”和“農(nóng)e貸”線上信貸產(chǎn)品，充分利用隨借隨還、急速審批優(yōu)勢，讓更多園區(qū)內(nèi)經(jīng)營主體享受到便捷、高效、實(shí)惠的信貸服務(wù)，有效支持農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。全年新增“農(nóng)e貸”農(nóng)戶貸款1129戶，貸款余額凈增7269.46萬元，新增“蜀信e貸”2424戶，貸款余額1.54億元。

　　(三)有力夯實(shí)金融服務(wù)的保障基礎(chǔ)。一是強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，建強(qiáng)建優(yōu)園區(qū)內(nèi)漢源農(nóng)信聯(lián)社基層黨組織，通過合理分析將園區(qū)內(nèi)黨支部調(diào)整為2個(gè)，黨員人數(shù)充實(shí)為39人，以建黨100周年為契機(jī)進(jìn)一步加大與村(社區(qū))黨支部的共建合作，更好地發(fā)揮基層黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用。二是選優(yōu)配強(qiáng)農(nóng)村金融干部隊(duì)伍，按照“公正、公平、公開”原則，啟動(dòng)40歲以下中干副職競聘工作，通過層層選拔將14名中干副職配備到園區(qū)金融服務(wù)的各個(gè)條線和網(wǎng)點(diǎn)。三是按照“一園一特、一園一品”的發(fā)展思路，加大對園區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)漢源花椒的支持力度，有針對性地創(chuàng)新推出“椒香貸”信貸產(chǎn)品，為園區(qū)內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體創(chuàng)造精準(zhǔn)有效地融資條件，有力提升金融產(chǎn)品的保障能力。

　　五、漢源縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸融資困境分析

　　(一)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身因素。一是自身管理不規(guī)范，管理不到位，內(nèi)控不健全。據(jù)調(diào)研了解，漢源花椒園區(qū)內(nèi)大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體管理松散，規(guī)章制度缺失，“只注冊不管理”是大部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的常態(tài)。尤其是在財(cái)務(wù)管理方面，大部分資金賬戶開而不用，有的甚至并未開立結(jié)算賬戶，加大了金融機(jī)構(gòu)對其具體經(jīng)營情況的有效判斷和分析。二是有效抵質(zhì)押物不足。除了價(jià)值有限的生產(chǎn)機(jī)具、生產(chǎn)大棚以及地上經(jīng)濟(jì)作物等生產(chǎn)資料外，最大的資產(chǎn)是房屋和通過土地流轉(zhuǎn)方式擁有土地經(jīng)營權(quán)的土地。而目前，漢源縣農(nóng)村房屋暫時(shí)無法辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，土地經(jīng)營權(quán)抵押又普遍存在價(jià)值高估、變現(xiàn)極難、下家難尋等情況。三是部分農(nóng)村經(jīng)營主體嚴(yán)重缺乏信用意識(shí)和金融知識(shí)，信用環(huán)境與發(fā)展環(huán)境不協(xié)調(diào)。

　　(二)漢源農(nóng)信聯(lián)社方面因素。一是對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體豐富有效的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新還不夠。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在在融資額度、期限、范圍、抵押類型等方面均呈現(xiàn)出與傳統(tǒng)小規(guī)模家庭種養(yǎng)殖農(nóng)戶顯著不同的差異，傳統(tǒng)的小額信貸金融產(chǎn)品已不能很好地滿足其融資需求。二是做小做散做精的理念和支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略定力還不夠堅(jiān)定。以涉農(nóng)貸款投放為例，截止2021年6月末，漢源農(nóng)信聯(lián)社涉農(nóng)貸款余額較年初凈增18142.19萬元，與去年同期相比少凈增6854.81萬元;涉農(nóng)貸款較年初增速8.42%，較去年同期增速的12.61%減少4.19個(gè)百分點(diǎn)，較今年上半年四川省各項(xiàng)貸款增速少5.49個(gè)百分點(diǎn)。三是對農(nóng)村經(jīng)營主體的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)控制能力還有待加強(qiáng)，利用金融科技手段來控制風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)還要進(jìn)一步完善和發(fā)揮作用。

　　(三)政府政策方面因素。一是漢源縣現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的保障作用未發(fā)揮到位。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)濟(jì)承受能力弱，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中的覆蓋面相對較窄，政府對涉農(nóng)主體的保險(xiǎn)宣傳和推廣認(rèn)識(shí)不夠。二是政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的作用發(fā)揮不夠明顯，觸角延伸不夠深入，對新型農(nóng)村經(jīng)營主體的擔(dān)保準(zhǔn)入資質(zhì)要求過高，綜合審核通過率較低。三是政府在涉農(nóng)主體的信用體系建設(shè)與評定等方面發(fā)揮的主體作用不夠，信息不對稱、信用評級(jí)缺乏有效整合，極大地制約了金融機(jī)構(gòu)獲取信息的質(zhì)量和數(shù)量。特別是在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的示范、模范、評優(yōu)中未充分考慮其主體與個(gè)人的信用因素。四是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金機(jī)制有待進(jìn)一步完善，對縣內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)政金融互動(dòng)政策未嚴(yán)格落實(shí)和發(fā)揮實(shí)效。特別是沒有按農(nóng)信社的貢獻(xiàn)度匹配好財(cái)政性存款資源。

　　六、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的建議

　　(一)加強(qiáng)制度供給，充分發(fā)揮政策引導(dǎo)作用。一是有效運(yùn)用貨幣政策工具，綜合用好支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)、普惠金融定向降準(zhǔn)和堅(jiān)守定位6項(xiàng)核心指標(biāo)考核等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策工具，加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持力度。二是加大財(cái)政金融政策互動(dòng)，發(fā)揮政策支持的協(xié)同效應(yīng)。要積極爭取和不斷完善鄉(xiāng)村振興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，共同建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)充機(jī)制，保持風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金在存續(xù)年度內(nèi)的合理規(guī)模，及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金限時(shí)補(bǔ)充機(jī)制。三是積極爭取和落實(shí)新增客戶首貸戶獎(jiǎng)補(bǔ)、支農(nóng)貸款獎(jiǎng)補(bǔ)、融資擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、直接融資獎(jiǎng)補(bǔ)等財(cái)政金融互動(dòng)政策，建立以稅收、涉農(nóng)貸款投放貢獻(xiàn)度匹配財(cái)政性存款資源的分配機(jī)制。四是加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府部門、其他金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)和信息共享，對涉農(nóng)項(xiàng)目和經(jīng)營主體實(shí)行建檔登記和動(dòng)態(tài)管理。爭取在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)推動(dòng)漢源農(nóng)信聯(lián)社與財(cái)政、農(nóng)業(yè)、招商、旅游、科技、文化等各項(xiàng)政策協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮好政策與金融合力。

　　(二)聚力重點(diǎn)對象，加大信貸資源傾斜力度。一是積極滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)的金融需求，切實(shí)加強(qiáng)對園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長期貸款支持，合理安排授信期限和還款方式，加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生產(chǎn)裝備購置、烘干冷鏈物流基地和配送中心建設(shè)等的信貸融資支持力度。二是大力支持省、市、縣級(jí)示范家庭農(nóng)場和示范專業(yè)合作社對漢源花椒、水果、蒜薹、黃牛等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的種養(yǎng)管理、產(chǎn)品加工、農(nóng)旅融合、電商發(fā)展等信貸支持力度，不斷延伸農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，提高產(chǎn)品附加值。三是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)對產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域的信貸投入力度，切實(shí)滿足農(nóng)產(chǎn)品良種繁育推廣、現(xiàn)代化種植栽培、高端裝備制造、智慧產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)推廣等重點(diǎn)領(lǐng)域的合理融資需求。四是探索推廣“專合社+農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園+農(nóng)戶”、“龍頭企業(yè)+專合社+農(nóng)戶”等多種形式的融資模式，通過訂單農(nóng)業(yè)、供應(yīng)鏈融資等多種模式，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體創(chuàng)造融資條件。

　　(三)點(diǎn)燃創(chuàng)新引擎，提升融資需求可獲得性。一是積極開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)改革創(chuàng)新，按省聯(lián)社出臺(tái)的管理辦法大力推廣農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，探索開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、倉單、保單、庫存材料質(zhì)押籌創(chuàng)新型貸款業(yè)務(wù)。二是推動(dòng)農(nóng)業(yè)龍頭核心企業(yè)帶動(dòng)供應(yīng)鏈上下游經(jīng)營主體加入中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，大力推廣線上全流程應(yīng)收賬款融資模式，提高業(yè)務(wù)辦理效率。三是加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)信貸擔(dān)保公司和入圍專業(yè)擔(dān)保公司的合作，創(chuàng)新“銀行+保險(xiǎn)”“銀行+擔(dān)保”產(chǎn)品，進(jìn)一步簡化擔(dān)保審批手續(xù)，優(yōu)化貸款審批流程，大力提升經(jīng)營主體的信貸融資可獲得性。四是依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融技術(shù)，主動(dòng)融入金融科技工程，大力創(chuàng)新和推廣純信用、無抵押的互聯(lián)網(wǎng)智能貸款，不斷豐富線上信貸產(chǎn)品，增強(qiáng)經(jīng)營主體的可獲得性和可持續(xù)性。

　　(四)織密服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，完善金融服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)。一是持續(xù)在“綜合”二字上下功夫，結(jié)合社保審批、農(nóng)村電商、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、信息咨詢等公共服務(wù)，融合打造高質(zhì)量、出實(shí)效的農(nóng)村金融綜合服務(wù)站(點(diǎn))，有效拓寬營銷渠道、延伸金融服務(wù)，有力實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體全覆蓋。二是大力推廣運(yùn)用以“惠支付”為代表的移動(dòng)支付方式和以“惠生活”為代表的農(nóng)產(chǎn)品銷售電商平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)支付服務(wù)規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化管理。三是堅(jiān)持“自愿申請、逐級(jí)審核、群眾監(jiān)督、動(dòng)態(tài)管理”原則，加大目標(biāo)考核力度，把人熟地熟的優(yōu)秀村(社區(qū))兩委干部發(fā)展成為農(nóng)信金融聯(lián)絡(luò)員。

　　(五)加強(qiáng)征信建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。一是穩(wěn)步推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的電子信用檔案建設(shè)，完善信用評價(jià)與共享機(jī)制，強(qiáng)化評定、評價(jià)結(jié)果運(yùn)用。二是推薦信用較好的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體參與金融守信“紅名單”企業(yè)評選，積極爭取政府扶持政策和人民銀行貨幣政策向“紅名單”經(jīng)營主體傾斜。三是強(qiáng)化與法院、農(nóng)業(yè)、工商、稅務(wù)、人行等部門的信息互聯(lián)互通，推行守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，并實(shí)施跨部門多層級(jí)失信聯(lián)合懲戒。四是持續(xù)開展“送征信知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，提升經(jīng)營主體信用意識(shí)，引導(dǎo)經(jīng)營主體守法誠信經(jīng)營，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

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